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出口信用保險
更新時間:2003-10-11 23:58:42　 文章來源:中國農資網 瀏覽次數:29893
 
    買家拖欠成風，破產頻頻，國際形勢風云變幻，從事對外貿易的您也許整日為此苦惱。中國人民保險公司開辦的短期信用保險將以其保障收匯、出口融資、買家調查的功能，良好的誠信和高效的運作為您排憂解難，免除您因海外買家無力或無法償還貨款之風險。現以問答形式向您簡要介紹短期出口信用保險從投保到索賠的全過程，希望對您能有所幫助。
    1、什么是出口信用保險？
出口信用保險是國家為了推動本國的出口貿易，保障出口企業的收匯安全而制定的一項由國家財政提供保險準備金的非贏利性的政策性保險業務。
    2、出口信用保險的主要種類有哪幾種？
出口信用保險按出口合同對進口方的信用放帳期長短不同，可分為：短期出口信用保險和中長期出口信用保險。
    3、什么是短期出口信用保險？
    短期出口信用保險是指貿易合同中規定的放帳期不超過180天的出口信用保險。經本公司書面同意，放帳期可延長到360天。
    4、為什么要投保短期出口信用保險？
    投保短期信用保險可以：保障您的收匯安全；提高您在國際市場中的競爭地位和能力；為您實施“出口多元化”戰略，開拓新市場助一臂之力；為您提供買方資信調查服務；可使您獲得資金融通的便利，幫助解決資金周轉困難、擴大經營能力；幫助您追討欠款，減少企業和國家的損失。
    5、投保短期出口信用保險可采取何種方式？
    您可選擇“統保”或者“票保”
    所謂“統保”是指您將選定的范圍（信用證方式及非信用證方式，或者部分信用證及非信用證方式，或者非信用證方式）內的所有出口投保而獲得的收匯風險保障。
    所謂“票保”是指您從本公司獲得的對國外某個地區或者某個買家在一個合同或者多個合同項下貨物出口的收匯風險保障。
    6、短期出口信用險承保哪些風險 ？
    保險公司對您在保險單有效期內從中國出口貨物，并在按合同規定的條件下將貨物交付承運人后，因下列原因引起的風險（包括商業風險和政治風險）予以承保。
    商 業 風 險 ：
    買方無力償還債務，指法院已宣告買方破產，或買方已接到法院關于破產清算的判決或裁定，或已由法院委任的清算人或破產接管人接管，或買方已作出將其全部資產用于清理債務的安排，或買方的債權人以接收買方的全部或大部分資產； 買方拒收貨物并拒付貨款，指買方拒絕收貨及付款而其原因并非 由于您造成違約，且您已采取必要措施包括必要時向買方起訴，迫使買方收貨付款； 買方拖欠貨款，指買方收貨后超過付款期限四個月以上仍未支付貨款；
    政 治 風 險：
    買方國家禁止或限制匯兌，指在您和買方均無法控制的情況下， 買方所在國（或地區，下同）頒布法律、法令、命令、條例或行政措施，禁止或限制買方以貨物發票上寫明的貨幣或其它可自由兌換的貨幣向您支付貨款，但在不違反買方所在國法律、法令、命令、或條例的前提下，須先由買方按本公司要求，在指定的銀行或機構存入相等于他所欠貨款的本國貨幣； 買方國家進口管制，指在您和買方均不能控制的情況下，買方所在國頒布法律、法令、命令、條例、或行政措施、禁止買方所購的貨物進口；買方國家撤銷進口許可證，指在您和買方不能控制的情況下，買方所在國撤銷已頒發給買方的進口許可證或不批準進口許可證的展期；買方所在國或貨款須經過的第三國頒布延期付款令；買方所在國發生戰爭、敵對行動、內戰、叛亂、革命、暴動、或其它騷亂；您和買方均無法控制的非常事件，指在中國以外的國家或地區發法履行合同。
    7、短期出口信用保險對哪些風險不承擔責任？
    短期出口信用保險對下列損失不承保：在支付貨款時已經或通常能夠由貨物運輸險或其它保險承包保的損失；由匯率變更引起的損失；由您本人或代表您的任何人違反合同或不遵守法律引起的損失；在貨物交付前，買方已有嚴重違約行為，您有權停止發貨，但仍向其發貨而造成的損失；在交付貨物時由于買方沒有遵守所在國法律、法令、命令或條例，因而未得到進口許可證或進口許可證展期所引起的損傷；由于您的或買方的代理人或承運人破產、欺詐、違約或其它行為引起的損失；您向未經本公司批準信用限額并且不適用您本人自行掌握的信用限額的買方出口所發生的損失；您在遵守有關規定的情況下，在貨物交付承運人之日起兩年內未向本公司索賠的損失。
    8、短期出口信用保險的投保適用范圍有哪些？
    保單規定，凡是在中華人民共和國境內注冊的、有外貿經營權的經濟實體，采用付款交單(D/P),承兌交單(D/A),賒帳(OA)等一切以商業信用付款條件產品全部或部分在中國制造（軍品除外），信用期不超過180天的出口，均可投保短期出口信用保險。經保險公司書面同意，也可適用于下述合同：規定以銀行或其它金融機構開具的信用證付款的合同；由中國轉口的在中國以外地區生產或制造但已向中國政府申報進口的貨物的合同；信用期限超過180天的合同；信用證方式改為非信用證方式，付款交單（D/P）方式改為承兌交單（D/A）方式或賒帳（OA）方式的合同；展延付款期限超過六十天的合同。短期出口信用的投保范圍不包括出口貨物的性質或數量或付款條件或付款貨幣未定的合同。
    9、信用證方式結匯的出口可否投保？
    本公司歡迎您投保以信用證方式結匯的出口并且在費率方面給予優惠待遇。
    10、電匯貨款又如何處理？
    有些時候，您可能不通過銀行交單，而采取自寄單據、買方電匯貨款的方式進行交易，本公司將此視為賒帳。請您在申請出口信用限額及出口申報時注明。
    11、 陸運或空運如何處理？
    在 D/P、D/A的方式下，當貨運單據以買家為收貨人時，視為賒帳。
    12、 短期出口信用保險的費率是如何厘定的？
    費率的厘定由三個因素決定： 買方所在國所屬風險類別；支付方式的風險程度；放帳期限長短。
    13、對保單適用范圍內的出口為什么必須全部投保 ？
    所謂“全部投保”是指（被保險人）將選定的投保范圍（非信用證方式；或部分信用證方式加非信用證方式；或非信用證方式加信用證）內的所有出口逐筆、按時向本公司申報，并按規 定繳納保費。同 其他保險一樣，信用保險也應遵循風險分散的原則， “ 全 部 投 保 ” 也是這個目的，它有助于制定一個合理的費率，減輕您的負擔。如果投保單－買家的收匯風險（即票保）業 務，必將導致費率大大提高。
    14、 投保出口信用保險為何須遵守保密的原則？
    根據保單規定，未經本公司書面同意，您不得向除開戶銀行以外的任何人，包括買方及其代理人，泄露保險的存在及其細節。
    15、什么是買方信用限額？
    “買信用限額”是本公司批給每一買方的就某種付款方式的最高信用額度。該額度表示本公司對該買家承擔的最高責任限額。您應為在適保范圍內的每一個買方申請一個信用限額。“買方信用限額”的作用貫整個保險過程，如何正確、及時地申請、使用、增限額關系到您的切身利益。
    16、如何申請買方信用限額？
    您只需填妥隨保單附上的《買方信用限額申請表》即可。如有關于買家的其他輔助資料或需要說明的問題 ，請附上。
    17、當申請買方信用限額時，我需要提供哪些資料？
    您應盡可能地提供申請表內要求提供的所有資料并請提供詳細、正確地填寫合同買方（即在合同上須負責支付貨款的一方，有別于代理人或收貨人）的英文名稱和地址、電話、傳真號碼等，以便本公司進行信用調查。沒有或確實不清楚的請填“無”或“不詳”。假如您擁有買方最新的信用資料，請在提交《買方信用限額申請表》時一并附上。任何附加資料均有助于本公司及時、準確 地審批您申請的限額。
    18、我應該申請多大的買方信用限額？
    您所需的信用限額應等于對買方在任何時候的最高放帳額，而非簽定的合同總額。如：當前合同總額為10萬，D／A60天，分批出運，分別為3萬、3萬、4萬，回款時間為3個月（加上單據往來時間）。假定您每個月出一批，那么您需要申請10萬限額；假定您每三個月出一批，那么只需申請4萬限額即可。
    19、申請一個不切實際的偏高的買方信用限額會有不良影響嗎？
    會。假如您申請一個完全不切實際的信用限額，本公司仍將根據該買方的信用資料及償付能力，批出合理的信用限額。值得注意的是，如果您夸大信用限額的需要，將導致本公司向有關機構索取更多信用資料，慎重 審批限額，這可能影響到您獲得限額的時間。
    20、我應在何時申請買方信用限額？
    保單簽發后，您應立即為適保范圍現有的每一海外買方申請信用限額。當您正慎重考慮與某一新買方以適保范圍內的交易形式交易時，或當與此買方磋商交易時 ， 便應為該買方提交申請。由于搜集海外買方的資料頗 為費時，您必須讓本公司有充分的時間處理您的申請。
    21、保險公司簽發買方信用限額需要多長時間？
    如果本公司己擁有買方的詳細資料，即可在三天內簽發信用限額。但如需要向海外信用調查機構索取資料時，則要視當地的情況而定。您可能只需數天，亦可能要數星期才獲得答復。因此如您能提供買家的有關資料 ，會大大幫助本公司處理您的申請。
    22、什么叫自行掌握限額？
    本公司所簽發的《保單明細表》中有一欄為“自行掌握限額”，它是專為您提供的一個便利條件。當發貨的金額小于自行掌握限額時口您不必申請信用限額即可直接出運，但必須在出口后規定期限內申報
    23、買方已有限額，我還要為其每一新合同申請一個新的信用限額嗎？
    當您的放帳額不超過信用限額的金額，且付款方式與信用限額所批示的一致時，該買方的信用限額可循環使用，您可以繼續出貨并得到保障。否則，您必須重新為該買方申請新的信用限額。
    24、我需要為不同的付款方式申請買方信用限額嗎？
    假如您以不同的付款方式與同一買方交易，您應該按不同的付款方式分別申請信用限額。
    25、假如合同的金額高于信用限額，我應如何處理？
   請向本公司申請增加有關的信用限額。假如本公司未能增加限額，您仍可以發貨，但本公司仍根據己簽發的的信用限額及其保單規定的賠償比例負責賠償。未能提高信用限額可被視為一個預警信號，您與有關買方進行較大金額交易時應加倍小心。
    26、買方信用限額的有效期為多久？
    本公司簽發的買方信用限額，如沒有特別說明，或末被更改或取消，將持續有效。
    27、保險公司可撤銷或降低買方信用限額嗎？
    可以。當買方或其所在國情況惡化時，本公司可根據情況撤銷或降低有關的信用限額。但在撤銷或降低有關的信用限額前出運的貨物仍在本公司的責任范圍內。為了共同抵御風險，當您先于本公司得知買方或其所在國的不利消息時，請及時通知我們，以便采取相應措施
    28、當我以D/p方式收款時應注意哪些事項？
    D/p方式下本公司主要承保的是拒收拒付風險。如果您以D／P方式發貨，并只持有一個“付款交單”的信用限額時，您必須注意，由以下原因引起的損失不在本公司責任范圍內：銀行擅自放單；承運人或代理人擅自放貨；出口企業擅自寄單。
    29、何種情況下我應重新申請買方信用限額？
    當原有信用限額到期，您又要續簽新合同時；當出 運金額增 大時；當新的支付條件與原限額不一致時。
    30、我在收到批復的買方信用限額時應注意什么？
    請先核對信用限額的買方名稱、地址和買方代碼是否與買家相符，并注意以下事項：信用限額的金額；批復的付款方式；信用限額的到期日；附帶的特別條件。
    31、保險公司為何絕或限制承保我的買方？
    可能有以下原因：買方的資信欠佳；買方有拖欠記錄；買方國家己發生政治風險項下的事件。
    32、當出運后買方要求延期付款或更換付款方式時，我應怎么辦？
    您應立即通知本公司，在得到本公司的書面答復后，方能同意買方的要求，同時補繳相應的保費。
    33、貿易糾紛，我應怎樣處理？
    您應首先對買家進行仲裁或訴訟，在得到判決后本公司才能定損核賠。
    34、 我索賠時，應從受損金額扣除哪些款項？
    您應從受損金額中扣除：買方已支付，已借貸、已抵債及其它您已同意的買方反索賠款項；您有權撥作貨款的款項；您已通過其它途徑收回的款項，包括轉賣貨物或變賣抵押品所得的款項；您根據出口合同應向買方收取的利息中屬于本公司賠款日期后的利息部分；其它的您已獲得的或即將獲得的款項或權益。
    35、我可以獲得多少賠償？
    損失金額不超過信用限額時，最高賠償金額=損失金額x賠償百分比；損失金額超過信用限額時，最高賠償金額=信用限額x賠償百分比賠償百分比分別為：拒收拒付賠償比例為80%，其余出口信用保險承保項下的損失賠償比例為90%。
    36、獲得賠償后應做些什么？
    您應填寫《賠款收據及權益轉讓書》，將賠償部分的權益轉讓給保險公司（將賠償所涉及的合同項下的權利，包括收取貨款和獲得違約償的權利，轉讓或移交給保險公司；將賠償所涉及的貨物以及同貨物有關的單證、票據及擔保轉讓或移交給保險公司），并與本公司通力合作，采取一切必要的、合理的或本公司要求采取的包括法律訴訟在內的措施，向買方、買方的擔保人或任何其他可以追索的人追回欠款，以減 少 國 家 損 失 。 如 果 您 收 到 買 方 的 還 款 ， 要及時通知保險公司，追回的款項按保單明細表規定的賠償百分比與本公司分享。追回欠款過程中發生的一切費用，也按相同大的百分比分擔。如欠款由本公司負責追回，追回的款項及發生的費用，也按相同的百分比進行分配。如保險公司在追討過程中發現您有欺詐行為，有權將全部賠款收回，并向法院起訴。

    37、 出口信用保險業務程序如何？
    一、 申請投保
    您需填寫《短期出口信用保險綜合險投保單》一式三份，把本出口企業的名稱、地址、投保范圍、出口情況、適保范圍內的買方清單及其他需要說明的情況填寫清楚后，企業法人簽章，向保險公司申請投保出口信用保險。
    二、 申請限額
    您在接到保險公司承保并簽發的《短期出口信用保險綜合險保險單》后，您應就本保單適用范圍出口的每一家盡早向本公司書面申請信用限額，并填寫《短期出口信用綜合險買方信用限額申請表》一式三聯，按表內的要求，把買家的情況，雙方貿易條件以及本企業所需的限額如實填寫清楚，為本企業在適保范圍內的全部海外新舊買家申請信用限額。
    三、 申報出口
    保險公司通過《短期出口信用綜合險買方信用限額審批單》批復限額，您每批出貨后，十五天內（或每月十號前）逐批填寫《短期出口信用綜合險出口申報單》（或《短期出口信用保險綜合險出口月申報表及保費計算書》）一式三份，按表中之要求，把出口的情況如實清楚填寫，供保險公司計收保險費。對于您未在規定時間內申報的出口，保險公司有權要求您補報。但若補報的出口已經發生損失或可能引起損失的事件已經發生，本公司有權拒絕接受補報。如您有故意不報或嚴重漏報或誤報情況，本公司對您已申報出口所發生的損失，有權拒絕承擔責任。
    四、 繳納保險費
    您在收到保險公司發出的“保險費發票”及有關托收單據的日期起十日內您應繳付保險費。如未在規定期限內交付保險費，本公司對您申報的有關出口，不負賠償責任；如您超過規定期限二個月仍未交付保險費，本公司有權終止保單，已收的保險費概不退還。本公司每個月按您的申報和報單薄明細表列明的費率，計算應交的保險費。 保險費率如需調整，本公司將書面通知您，通知發出后第二個月出口的貨物，保險費按新費率計算。
    五、 填報可損
    您出貨后，買方己破產或無力償付債務、買方己提出拒絕收貨及付款、買方逾期三個月未付或末付清貨款或者發生本公司承保的政治風險項下的事件，應在十天內向保險公司填報《短期出口信用保險可能損失通知書》。要清楚簡述案情，并在賠償等待其間，努力催收貨款，密切與保險公司聯系，及時告之追討或處理的進程和結果。
    六、 索賠損失
    您收不到貨款且追討無效，保險條款規定的賠償等待期屆滿，應盡快以書面的形式向保險公司提出索賠，并填寫《短期出口信用保險索賠申請書》，同時，齊全、真實地提供“申請書”列明的所需單證（包括貿易合同、提單、出口報關單、發票、裝箱單、匯票、買賣雙 方往來函電、《信用限額審批單》、出口申報表和本公司要求的其他資料）。 對您因買方無力償付債務所致損失的索賠，保險公司在證實買方破產或喪失償付能力后盡快賠付；對其它原因所致損失的索賠，保險公司在規定的賠償等待期滿后，盡快賠付。對買方無力償付債務引起的損失，如您未在買方被宣告破產或喪失償付能力后一個月內提出索賠，對其它原因引起的損失，未在賠償等待期滿后兩個月內提出索賠，又未提出充分理由，保險公司對您的索賠有權拒絕受理。
    保險公司對保險責任范圍內的損失，分別按保單明細表所列商業信用風和政治風險所致損失的賠償百分比賠償。但賠償以不超過本公司批準買方信用限額或被保險人自行掌握信用限額的上述百分比為限。
    七、 權益轉讓
    您獲悉保險公司的賠償通知后，須出具《賠款收據及權益轉讓書》（中英文各一份）和中英文的《追討委托書》。 如果買方逾期三個月未付或未付清貨款，您在報“可能損失通知書”時同意委托保險公司先追討，需提供該案的合同、提單、發票、貿易雙方往來函電及中英文《追討委托書》。
 
 
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編輯：小何 歡迎投稿!
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