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——對江西省安遠縣果農農資賒銷(xiao)情況的調查與思考

　　近年(nian)來，以(yi)臍橙為(wei)主的(de)果(guo)業(ye)(ye)(ye)(ye)從小到(dao)大、由弱到(dao)強，已逐漸成(cheng)為(wei)江西省安遠(yuan)縣的(de)經濟(ji)主導產(chan)業(ye)(ye)(ye)(ye)。這(zhe)個地處東江之源的(de)國定貧困縣同時也成(cheng)為(wei)了“贛南果(guo)業(ye)(ye)(ye)(ye)”的(de)重(zhong)要基地之一。據統計，全縣果(guo)業(ye)(ye)(ye)(ye)面(mian)積達30余萬畝(mu)，人均(jun)近1畝(mu)果(guo)園，2006年(nian)，全縣果(guo)業(ye)(ye)(ye)(ye)產(chan)值占(zhan)農業(ye)(ye)(ye)(ye)GDP比重(zhong)高達45.13％，果(guo)業(ye)(ye)(ye)(ye)對GDP的(de)貢獻連續5年(nian)以(yi)5％的(de)速度遞(di)增；果(guo)業(ye)(ye)(ye)(ye)收入(ru)占(zhan)農民人均(jun)收入(ru)的(de)35.62％，果(guo)業(ye)(ye)(ye)(ye)已成(cheng)為(wei)安遠(yuan)縣域經濟(ji)的(de)龍頭產(chan)業(ye)(ye)(ye)(ye)。

　　盡管(guan)近年(nian)來(lai)安遠(yuan)縣的(de)(de)(de)果業都以較快的(de)(de)(de)速度發(fa)展(zhan)(zhan)，但(dan)巨大(da)(da)的(de)(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)(jin)缺(que)口卻伴(ban)隨著(zhu)果業發(fa)展(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)始終。果農融資(zi)(zi)難(nan)一直(zhi)是制約安遠(yuan)果業長足(zu)發(fa)展(zhan)(zhan)的(de)(de)(de)瓶頸。據2006年(nian)底的(de)(de)(de)一項(xiang)調查統計顯示(shi)：全縣果業年(nian)融資(zi)(zi)需求總量為4.37億元(yuan)(yuan)，除果農自籌資(zi)(zi)金(jin)(jin)1.08億元(yuan)(yuan)外，金(jin)(jin)融機構新增果業貸(dai)款(kuan)1.24億元(yuan)(yuan)，尚缺(que)資(zi)(zi)金(jin)(jin)2.06億元(yuan)(yuan)。為彌補巨大(da)(da)的(de)(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)(jin)缺(que)口，果農們與當地(di)農資(zi)(zi)經銷(xiao)商之間近年(nian)來(lai)自發(fa)形成(cheng)的(de)(de)(de)賒銷(xiao)方式(shi)應(ying)運而生，正(zheng)火爆(bao)地(di)推(tui)廣開來(lai)。目前(qian)，對果農化肥(fei)、農藥的(de)(de)(de)賒銷(xiao)已遍布安遠(yuan)縣18個鄉（鎮）的(de)(de)(de)234個行(xing)政(zheng)村(cun)。

　　這(zhe)一被稱(cheng)之(zhi)為(wei)(wei)“賒銷融資”的(de)(de)模式(shi)(shi)由雙方(fang)(fang)約(yue)定(ding)(ding)好賒銷原則、期(qi)(qi)限、額度(du)、次(ci)數、定(ding)(ding)價等等。一是掛果(guo)(guo)前(qian)的(de)(de)一二年內(nei)不予(yu)賒銷，必(bi)須進入盛果(guo)(guo)期(qi)(qi)有明顯的(de)(de)未(wei)來預期(qi)(qi)收益時(shi)，經銷商(shang)(shang)才考慮賒銷；二是雙方(fang)(fang)約(yue)定(ding)(ding)按果(guo)(guo)樹自然采摘期(qi)(qi)為(wei)(wei)還款期(qi)(qi)限，一年內(nei)付(fu)清，若遇特殊情(qing)況，結(jie)算時(shi)間最長不超過兩年；三(san)是參照果(guo)(guo)樹有效(xiao)種(zhong)植(zhi)面積大小，以(yi)300元(yuan)至(zhi)7萬元(yuan)的(de)(de)額度(du)予(yu)以(yi)賒銷。守信(xin)用的(de)(de)果(guo)(guo)農，一年內(nei)可獲得3至(zhi)20次(ci)的(de)(de)賒銷；四是雙方(fang)(fang)不約(yue)定(ding)(ding)利(li)率(lv)和支(zhi)付(fu)利(li)息方(fang)(fang)式(shi)(shi)，但是經銷商(shang)(shang)往(wang)往(wang)采用“商(shang)(shang)業折(zhe)扣”或(huo)“現金折(zhe)扣”的(de)(de)結(jie)算方(fang)(fang)式(shi)(shi)，鼓勵果(guo)(guo)農提前(qian)或(huo)在(zai)規定(ding)(ding)期(qi)(qi)限內(nei)償付(fu)貨款。“簡”、“準”、“穩”已成為(wei)(wei)“賒銷融資”的(de)(de)三(san)大特點(dian)。

　　最近(jin)，人行安遠縣(xian)支(zhi)行進行了一(yi)次(ci)對5000戶果農(nong)(nong)的(de)(de)(de)問卷調查，同(tong)時(shi)(shi)走訪了40家農(nong)(nong)資(zi)經銷(xiao)(xiao)商和相(xiang)關單位(wei)。調查結果顯示，98％的(de)(de)(de)果農(nong)(nong)遇(yu)到資(zi)金缺口(kou)時(shi)(shi)第一(yi)選擇(ze)為(wei)賒(she)銷(xiao)(xiao)。果農(nong)(nong)賒(she)銷(xiao)(xiao)的(de)(de)(de)滿足率一(yi)度(du)超過90％。且占九(jiu)成以上的(de)(de)(de)被調查者認(ren)為(wei)在(zai)當(dang)前(qian)僅有(you)農(nong)(nong)村信(xin)用社支(zhi)撐(cheng)全縣(xian)信(xin)貸總量增長的(de)(de)(de)狀況下，銀行信(xin)貸明顯不足。賒(she)銷(xiao)(xiao)模式已對農(nong)(nong)村金融提出挑(tiao)戰。

　　毫(hao)無疑問(wen)，農(nong)資(zi)(zi)賒銷(xiao)模(mo)式對(dui)于農(nong)民解(jie)決融(rong)資(zi)(zi)難題發揮(hui)了一定(ding)的積(ji)極(ji)作用，同(tong)時也(ye)為工業資(zi)(zi)金(jin)反哺農(nong)業起到了一定(ding)的示范效應，無庸(yong)諱言，農(nong)資(zi)(zi)賒銷(xiao)的火(huo)爆在考驗縣(xian)域金(jin)融(rong)的同(tong)時也(ye)為縣(xian)域金(jin)融(rong)特別是農(nong)村金(jin)融(rong)帶來(lai)了一些可(ke)資(zi)(zi)借鑒的啟(qi)示。

　　啟示一(yi)：要切實轉(zhuan)變觀念，真正把“立足‘三農’”作為金融機構發展(zhan)的目(mu)標和依(yi)托。因地制宜，結合實際，在(zai)掌握客戶(hu)心理、了解客戶(hu)動態、簡化手續、提高服務上(shang)狠下(xia)功(gong)夫(fu)。

　　啟(qi)示二：農村金(jin)融機構一(yi)是要(yao)根據地方(fang)(fang)產(chan)業特色(se)，選(xuan)取優(you)勢產(chan)業、優(you)良客(ke)戶給予信(xin)(xin)貸支持，并(bing)對支持項目的當前效(xiao)(xiao)益、遠期(qi)效(xiao)(xiao)益有一(yi)個科學的評價和判斷，并(bing)以此作為增減信(xin)(xin)貸總量的標(biao)尺；二是要(yao)創新信(xin)(xin)貸產(chan)品，通過擴大(da)貸款利率(lv)浮動區間(jian)等方(fang)(fang)式，為黃金(jin)客(ke)戶群或(huo)果業信(xin)(xin)用戶量身定制金(jin)融信(xin)(xin)貸產(chan)品。

　　啟示三：建立科學的信貸管理模式。建立投放正向激勵機制，按照信貸總量風險度考核信貸人員，避免簡單化的“終身追究制”。（廖斌 康登棟 毛瑞林）